企业年金太坑了(利弊及要不要买)

seoxin 11-22 10:24 9次浏览

现在有些单位会给员工交企业年金,还要求个人交工资的3%,企业交6%,符合条件后就可以领回来这笔钱。到底交了划不划算,以及企业年金险究竟是什么?今天小阿哥梳理了一下思路。

一、年金险是什么

企业年金险是一种补充养老金制度。简单理解,就是国家养老体系包括3个部分:国家养老、企业养老、个人养老

国家养老就是我们自己交的社保,社保里面的养老保险,按每个月的工资比例交给国家,个人出8%,单位出16%。

以灵活就业人员身份去缴纳社保养老金,缴费基数是当地上年度在岗职工的月平均工资,缴费比例一般是20%,这个钱全都要由个人来出。

企业年金就是每个月,单位交工资总额的4%-8%;个人缴费工资的2%-8%,由单位代扣。以后符合条件后领回来。

个人养老就是我们自己去保险公司买年金险,比如,现在每个月交固定金额,连续交1—20年不等,以后55岁—65岁开始固定领回来养老金,活多久领多久

二、企业年金怎么领取

以上图为例,企业年金一般有5种情况可以领取:

①解除劳动合同的时候。

工作不满5年是无法领取的,超过8年,能全额领回来企业年金。

②企业年金方案终止

也就是企业不再有年金政策的时候,自己和单位都不用交了,以前交的年金也可以退还给个人

③到退休年龄

职工退休后,或者完全丧失劳动能力或者死亡。

④解除劳动合同

⑤劳动合同到期不再续签劳动合同也能拿回来企业年金。

三、企业年金有什么好处

我国目前的基本养老保险的替代率在30%左右,就是说你退休后能拿到的退休金只有退休前工资的30%。如果你还不是按照真实工资缴纳的,那替代率更低。

企业年金指的是什么?为什么很多人傻傻不要交

①企业福利

企业年金和住房公积金一样,是企业和单位都要缴钱,而且单位的钱按照单位的方案逐年归属给个人账户。所以既然是福利为什么不用呢。

②个税优惠

企业年金指的是什么?为什么很多人傻傻不要交

2014年财政部发布财税103号文文中明确规定了企业年金个人缴费基数4%之内部分在个人所得税前列支,上限是当地社平工资的300%。

企业年金指的是什么?为什么很多人傻傻不要交

③投资收益

企业年金会交给专门的基金公司打理,每年都还会有稳定的收益,比银行存款利息还会高一些。

四、未来养老的规划建议和思考

今年两会开始多次提到未来养老的话题,国家鼓励发展个人养老。虽说社保中养老保险、企业养老年金都非常好,但是加起来的养老金额恐怕也很难达到退休前的工资水平。

所以小阿哥建议现在的80、90后就要早早规划自己的养老了,个人养老年金可以重点关注的是商业保险公司的年金保险,具体可以参考之前小阿哥的测评文章。

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