新手如何购买基金定投(看这一篇就够了)

seoxin 11-20 14:14 4次浏览

在寻找适合定投的基金之前,首先我们要先搞明白,为什么要选择定投?

华尔街流传一句话:“想要准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”对于专业的投资者来说,都很难准确地把握进场时机。而想要买在低点卖在高点,对于绝大多数人来说更难以做到,这也是为什么很多投资者不赚钱的原因。

新手定投应该怎么选基金?看这一篇就够了

定投的方式就是为了避免这个问题:如果分批买入,就克服了一次性投资难以把握时点的缺陷,均衡了成本,在投资中立于不败之地。因为不用择时、不用”动脑”,定投本质上就是”懒人理财”。如果选择了定投,一定要注意以下几点:

1、时间要拉长。因为定投的目的是平抑市场波动,时间短了没有意义,最好能经历一个完整的牛熊周期。对A股来说的,一个牛熊周期大概是8年。

2、不择时。和一次性买入相比,定投的资金利用效率其实不高,但是它的好处就是在于不用择时。

那么,哪种基金适合定投呢?

1、 选择净值波动大的基金产品。定投只适合波动较大的权益类资产,比如股票、商品(黄金、石油等)等,通过长期投资降低成本。而债券等固定收益类产品,本身波动非常小,一次性买入和定投基本没有区别。因此,和波动幅度较小的产品相比,波动幅度更加大的权益类基金,往往能在下跌的时候更好地摊薄成本,在后续的上涨中收获更多的收益。

2、 业绩长期向上。这个很简单,如果所选的行业或赛道中长期景气度不佳,导致长期走势下跌,那么定投也就失去了意义。因此,选择对的赛道很重要。

3、 能分散风险。基金本身就是一种分散风险的投资方式,定投也是。那么,什么样的基金才能更好地分散风险呢?显然,就是被动型基金。因为主动型股票基金会去主动挖掘机会,相当于变相的”集中”风险从而博取更多收益。

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因此,对于定投来说,指数基金自然是不二选择。定投作为长期投资方式之一,对具有成本相对较低、不用担心基金经理换人等优势的指数基金是最适合的。并且,指数基金的仓位比较高,通常在90%左右,很好地满足了净值波动性大的要求。

另外,从长期来看,主动型基金很难战胜代表市场大趋势的指数型基金。所以,以跟踪指数为目标,不依赖于基金经理的管理能力、能够保持长期稳定的指数型基金,是投资者追求市场平均收益的最佳选择。这也是为什么很多人推荐指数型基金定投的原因。

最后,基金定投选择什么样的指数基金好呢?

指数基金主要分为宽基指数和窄基指数,宽基指数在挑选股票时不限制行业,行业指数挑选股票必须在大行业的范围内。

1、宽基指数,也称为大盘指数。从大盘指数这个角度来看,所包括的个股范围越宽泛,那么它的投资安全性越好,它的整体表现越稳定。

大盘指数中包含的种类也很多:其中最具代表性的比如中证500、上证50、创业板指数基金、中证红利指数基金等。对于明确不想用脑的定投,建议选择跟踪宽基指数的基金。

2、与宽基指数相对的是窄基指数,投资窄基指数的基金相应的也被称为行业基金或主题基金。窄基指数集中投资特定的一些策略类、风格类、行业类、主题类的相关指数,比如能源行业、医药行业、金融行业、消费行业等。这些跟踪行业指数的基金,适合给有一定基础、不懒惰的人做工具。

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总的来说,窄指基金由于注重于某个行业或主题,波动和风险都要更大,需要判断整个行业的发展趋势。而对于小白投资者来说,由于缺乏趋势判断的能力,最好选择更加稳定的宽指基金作为定投的标的。

一般来说,如果投资风格比较保守的话,那么走势更加稳健的上证50指数和沪深300指数更加适合。由于沪深300覆盖了上证50指数的成分股,所以这两只指数的走势非常相似,上证50相对更加稳健一些。不过拉长了看,各个宽基指数的收益率差异其实并没有我们想象的那么大。通常,拉长到10年,各指数的收益率就趋于一致了。

最后,投二君建议大家,基金定投可以同时选几种类型的基金,比如搭配中证500指数和沪深300指数,或者中证500指数和上证50指数一起定投。