互联网保险运营模式有哪些(互联网保险的五大模式分析)

seoxin 11-23 8:30 7次浏览

近几年,保险业经历了互联网技术带来的巨大变革,74%的保险业受访者将互联网技术视为颠覆性因素。2017年中国保险科技行业共发生43起融资,总额达16.08亿元人民币(未包含上市企业)。资本的不断追捧,互联网保险科技创业公司也如雨后春笋般渐渐破土而出。目前市场上互联网保险科技公司主要可分为以下几类:

一、 互联网保险公司

二、 经纪人展业工具

三、 场景端和第三方技术公司

四、 直接服务用户的各类保险平台

五、 互联网保险经纪

互联网保险公司

互联网保险,指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。目前,全国范围内,具有互联网保险营业牌照的互联网保险公司共有4家:康泰在线、众安保险、安心保险、易安保险。另外,也有一些传统的保险公司收购,或者设立科技子公司,为自己传统的保险业务赋能。

经纪人展业工具

保险经纪人展业是指由保险经纪人基于投保人的利益,代投保人参与保险合同的订立过程,为投保人提供服务的展业方式。保险经纪人代投保人签订保险合同,必须事前取得投保人的特别授权。由于保险经纪人的活动客观上起到了为保险公司推销保险单的作用,所以通常向保险公司收取佣金。在经纪人展业工具中,保险师、腾保保险、宝宝网、最惠保、e家保险、超级圆桌是代表性公司。其中,保险师在2017年12月已获得新浪等投资的数千万元b轮融资。

2B场景&科技赋能平台

在2b中,有场景端和赋能保险公司两大部分。场景端里,分为场景定制和企业雇员险。场景定制的代表性公司是保准牛、悟空保、量子保,其中量子保已于2017年8月获得由昆仲资本、线性资本等投资的A轮融资;企业员工保险的代表性公司有豆包网和保险极客。在赋能保险公司里,分为车联网技术服务、理赔管理等。车联网技术服务的代表性公司有四叶草、彩虹无线、路比车险、评驾科技,其中彩虹无线已于2018年1月获得远毅资本、东风资产投资的b轮融资;理赔管理的代表性公司有和金在线、金科玉律、栈略数据等。

2C互联网销售平台

在2c平台中,分为六大部分,有综合销售平台、比价销售平台、管理型总代理、网络互助平台、保单管理、智能投保。其中,综合销售平台中,意时网、慧择网、新一站是代表性公司;在比价销售平台中,车车车险、唯数、车险无忧是代表性公司;在管理型总代理平台中,大特保、悟空保、小雨伞是代表性公司;在网络互助平台中,水滴互助、同心互助、17互助是代表性公司;在保单管理平台中,保险袋袋、豆芽金服是代表性公司;在智能投保中,蜗牛保险、全牛小保镖是代表性公司。

互联网保险经纪公司

保险经纪人是站在客户的立场上,为客户提供专业化的风险管理服务,设计投保方案、办理投保手续并具有法人资格的中介机构,简单地说,保险经纪人就是投保人的风险管理顾问。

互联网保险经纪,是指将为客户提供专业化的风险管理服务,设计投保方案、办理投保手续等系列流程完全互联网化。类似传统保险经纪公司,互联网保险经纪的业务模式比较综合,通常包含2B场景、2C销售平台、经纪人展业工具、科技赋能业务流程等模式与功能。市场上明确走互联网保险经纪模式的公司不多,风险管家算得上是比较成熟的一家公司了。

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