人必买的三种保险(市场上典型的三种万能保险解析)

seoxin 01-14 15:50 6次浏览

这几期谈理财功能的万能保险,反响强烈。问题多集中在了如何选择上,我们今天来思考一个问题。

有三款万能险:

A.保底1.75%目前结算利率5% 追加初始费2%领取无限制 前五年退保手续费3%2%1%1%1%

身故赔付:有年龄梯度最多1.6倍保费和账户价值较大者

追加不能超过年金总保费

单独购买保费至少100万,年金搭配最少9万年金,比如3万3年

可贷款 贷款利率5%同结算利率

B.保底2.5%目前结算利率5%追加初始费3%领取无限制前五年退保手续费5%4%3%2%1%

身故赔付同A

追加首年不超过年金当年保费,次年可以无限追加

可以单独购买,但保费要1000万。一月份开门红阶段买年金搭配总保费15万,5万3年可以搭配

可贷款 贷款利率5%同结算利率

C.保底3%目前结算利率5%追加初始费1% 年领取上限是已交保费20%,比如投入100万保费,以后涨到300万,每年部分支取的也不能超过20万,要领取更多只能全部退保。前五年退保手续费5%4%3%2%1%

身故赔付:已交保费和账户较大者

目前可以无限追加

可以单独购买不需要买年金搭配

可贷款 贷款利率6.35%

好了,如果是您,要怎么选择呢?

产品没有好坏,只有适合不适合。

如果这三款产品是同一家保险公司的,选起来好像简单一些。

A产品优点是退出费用少,没有限制。有身价杠杆保障。缺点是保底收益低。追加限制最多。不能当做家庭资金池。典型的进入难退出容易。

C产品优点是购买投入低,追加费用最少。保证收益最多。缺点也很明显,没有保障杠杆支取受到20%已交保费限制,贷款利率最高。典型的容易进支取难。

B产品介于AC之间,比较均衡。优点是保障有杠杆,保底收益中规中矩,领取没有限制,追加后期没有限制。缺点就是购买投入最多。明显的高端产品。进出费用多,但限制少。

知道了优缺点以后,就可以根据自己的需求进行选择。

1.长期投资不考虑五年内退出的,兼顾高额保障和资金的流动性,就选A或者B。钱多的选择B。

2.不考虑中途支取的流动性,就是要长期只进不出做个财富积累和传承。也不需要保障,仅仅长期投资理财。选C。

3.

初始投入时没有钱,够不到A和B,就选C

以上是基于三款产品同属一家保险公司来说的。而如果三款产品分别属于三家保险公司,选择会不会又不同了呢?

保险公司不同,对万能账户的影响又在哪些方面呢?

我想就是两点了:

一是结算利率的长期稳定性,通常资金规模越大,投资能力越强,品牌声誉越好的稳定性会越好。

二是使用体验。公司的标准化建设,科技投入和人员素质,会对日常账户进出操作,答疑解惑的速度,流畅度,态度,效率会有不同作用。

加上了公司品牌的因素,选择似乎变得更容易了,是吧?

每个人因为自身原因都会有不同的消费价值主张和品牌偏好,这就很难讲了。萝卜白菜各有所爱,各位对号入座就好了。

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