100万理财最佳方案(100万怎么存利润大)

seoxin 11-24 10:26 8次浏览

以前曾经幻想过自己有一百万要如何配置理财,后来在一线城市打拼,十多年过去手里一百多万,算是“百万富翁”了,虽然这个钱在一线城市并不多,但是学会合理的理财,可以帮助我们赚到更多的钱,也可以把生活安排的更舒适。

如果你手里也有一百万了,你会如何做资产配置呢?

过去,我遇到很多手头有钱就买车的朋友,先说明一下,买车不属于理财,车子属于消耗品并不能直接给我们带来收益。反而车子需要日常维护,随着时间的增长,车子的价值反而会降低。

不同的人拿着一百万,处理方式不同对生活的影响非常大,会理财的可能几年、十年资金翻倍,不会理财的,也可能钱越花越少。

一百万如何配置,我们先来了解一个非常成熟的理念——标准普尔家庭资产象限图。

标准普尔公司曾经调研全球十万个资产稳健增长的家庭,发现了这些家庭的一些共同点,于是有了下面这张图。

如果有100万,如何进行最优资产配置?

一、营养均衡的理财配置一个都不能少

资产配置和吃饭一样,要均衡,有策略。

第一象限:日常要花的钱,保障日常生活开销

第二象限:保命的钱,主要用于保险配置

第三象限:钱生钱,用于主动出击、鸡生蛋的钱

第四象限:安稳生活的钱,子女教育金、养老金等。

1、日常要花的钱

用于日常生活保障,不然,一旦我们所有的钱全部投资出去,连自己的基本生活都难以保障,这是非常不理智的。日常花销通常保留3-6个月的生活费。

比如我们一个月的花销大概是5000元左右,那么日常花销的费用需要保留1.5万-3万用作生活开销。

这部分资金可以放在余额宝(年化收益2%左右)之类的灵活理财产品,存入余额宝看中的是资金灵活性,可以随时使用,同时还能获得不错的收益。

2、保命钱

国人保险意识越来越强,我们平时接触最多的保险是社保,社保主要保障我们的老年退休生活。

买保险还有个非常重要的作用,避免“因病返贫”,中国一些出现几率高的疾病:癌症、白血病、急性心肌梗塞等等,一旦得了这些病,百万资金可能瞬间就花掉了。

所以我们需要配置一些意外险、重疾险,避免这种情况的发生。重疾险并不能避免生病,但是可以预防重大疾病带来的医疗负担。

一百万中,可以预留20万用于保险开始,当然,市面上多数的保险并不是一次性交齐,而是按年缴纳,这也给我们预留了非常大的操作空间。

3、钱生钱

钱生钱应该是最受关注的,这类钱主要集中在股票、基金、房子、外汇等高风险高收益理财产品上。

重点提示:就我所认识的人当中,聪明人也不少,但是真正在股市中赚到钱的人并不多,赚到超额收益的更是寥寥无几。

当你看到股票可以钱生钱的时候,先请你了解下股票的风险。认清自己是否具备足够的时间精力和专业知识来投资。

如果不具备,先从风险较小的指数型基金定投,是最理智的选择。

对于是否需要购买房产,如果是一二线城市的刚需,建议配置优质房产,如果是纯投资,就目前的现状而言不建议,至少一年内都不建议。

一方面是因为在一二线购房需要房票,首付的资金可能需要50万到数百万,最关键的、可预见的是,未来一年内,一二线城市的房子不太可能有较大涨幅,甚至有下跌的风险。

如果你对某一门生意非常了解,也可以尝试进行投资,这种风险可能并没有直接投资股市高。

对于钱生钱部分,要尽可能的学会自我控制,如果你还年轻,抗风险能力强、市场行情好,适当的从第四部分(保本升值)的钱中抽取10%-20%追加投资,不过,切记不能无限制的增加,这是不少破产的人容易犯的错。

4、保本升值的钱

这部分钱追求稳定收益,风险可控。

比如购买风险较小的债券、实物黄金等,如果有更多的钱,资产远大于一百万,可以考虑信托。

这部分投资其实也是需要比较高的投资经验,比如债券的选择、黄金的购买时机等对收益的影响非常大。

下面是我当初对这笔钱的安排,有很多地方是可以优化的,比如保险的配置还可以更加全面一些,作为投资经验并不充分的韭菜,股票投资能少尽少。

如果有100万,如何进行最优资产配置?

我并没有完全按照标准普尔的比例来安排资金,一方面是因为保险是按年缴费,短期占用资金不多,另一方面是我认为在当时的环境下买房挺安全的,现在来看,当初的运气是比较好的。

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