苏宁金融行业分析(贷款可靠吗)

seoxin 09-29 17:06 11次浏览

4月23日晚,苏宁易购公布了2020年年度报告,旗下金融机构业绩也随之披露,包括苏宁消费金融有限公司(下称“苏宁消费金融”)、苏宁银行、上海苏宁金融服务集团有限公司(下称“苏宁金服”)。

财报显示,2020年,苏宁银行营业收入为28.03亿元,净利润为4.06亿元;苏宁消费金融营业收入4.30亿元,净亏损4971.8万元;苏宁金服营业收入69.02亿元,净利润15.74亿元。

值得关注的是,2020年,苏宁银行和苏宁金服的营收和净利润均呈现正增长,但苏宁消费金融则是净利润由盈转亏,营收同比下降。

苏宁消费金融业绩下滑三大主因

公司官网资料显示,苏宁消费金融成立于2015年5月,注册资本6亿元,产品主要为苏享贷。

经过2015、2016年连续两年亏损之后,2017年,苏宁消费金融首度扭亏为盈,营收为3.84亿元,净利润2.17亿元;2018年,其营收为7.42亿元,同比增长近2倍,但净利润大幅下滑79.2%至0.45亿元;2019年,其营收和净利润双双下滑,营业收入同比下降40.7%至4.4亿元,净利润下跌近八成至0.10亿元;2020年甚至由盈转亏,营收则同比下降2.27%。

苏宁金融板块年度业绩曝光:苏宁银行、苏宁金服业绩“亮眼”,苏宁消费金融有所拖累

对于2020年的业绩亏损,苏宁消费金融相关负责人告诉界面新闻记者,主要有三方面的原因:“一是受疫情影响,公司强化风险管控,资产规模存在一定程度的下降。结合自身资源禀赋,公司及时调整展业方式,继续加大科技服务投入,对外输出服务能力,随着向轻资产模式的转型,2020年全年营收较上年基本持平;二是根据财政部要求,公司于2020年开始执行新会计准则,同时为提升风险抵御能力,采用预期损益模型对拨备进行了超额计提,拨备覆盖率提升近一倍,虽然带来公司当期亏损,但也夯实了未来发展基础;三是公司继续坚定执行普惠金融政策,降低服务成本,促进金融消费者合理消费理性借贷。”

另外,截至2020年末,苏宁消费金融总资产23.93亿元,同比下降39.4%;总负债18.21亿元,同比下降43.6%。

除了财务数据全面下滑外,苏宁消费金融的股东变更问题迟迟未落定。

据21世纪经济报道2018年9月报道,多位江苏银行业人士透露,股东方南京银行对苏宁消费金融经营情况并不太满意,加之南京银行亦有消费金融中心,因此有意退出苏宁消费金融,自行申请持牌消费金融公司。

与此同时,苏宁消费金融总经理陈鸣于2018年下半年离职,回归南京银行,此前他曾担任南京银行消费金融中心总经理。

随后的2019年6月,云南银保监局批准云南红塔银行参股苏宁消金,持股比例15%。但截至目前,苏宁消费金融的股东持股比例仍未发生变化。

苏宁银行和苏宁金服业绩“亮眼”

与苏宁消费金融形成鲜明对比的是,苏宁银行、苏宁金服2020年财务数据颇为“亮眼”。

数据显示,苏宁银行营业收入为28.03亿元,同比上涨175.61%;净利润为4.06亿元,同比上涨434.21%。

从资产规模来看,截至2020年末,苏宁银行总资产726.51亿元,较上年末增长13.69%;总负债681.48亿元,较上年末增长14.07%。

另据苏宁银行官网披露,截至2020年末,该行各项贷款余额402.1亿元,较年初的74.5亿元增长22.7%。其中,个人消费贷款269.3亿元,增幅89.4%,个人消费贷款户数为540.9万户,户均贷款4978.8亿元;普惠小微贷款63.7亿元,增幅51.3%,普惠小微贷款户数9.2万户,户均贷款6.9万元;对公贷款余额65.06亿元,对公贷款客户数1975户,户均贷款329.4万元。

从负债端来看,截至2020年末,一般性存款571.5亿元,较年初的134.6亿元增长30.8%。另外,2020年该行成本收入比27.3%,较2019年下降6.9%。

从资产质量来看,截至2020年末,苏宁银行不良率为0.95%,拨备覆盖率246.83%,拨贷比为2.33%。

苏宁银行官网信息显示,该行成立于2017年6月,是全国第一家O2O银行。其注册资本为40亿元,其中,主发起人苏宁易购集团(002024.SZ)和日出东方太阳能股份有限公司(603366.SH)分别持股30%和23.6%。苏宁银行设立总行一级部门18个,其中前台业务部门9个,包括公司金融、贸易金融、科创金融、微商金融、个人金融、网络金融、金融市场、资产管理以及总行营业部;中后台部门9个。该行主要有供应链金融、消费金融、微商金融、财富管理四大类核心业务。

据苏宁易购财报披露,苏宁金服2020年同样是净利润和营业收入双增长,但其总资产和总负债均呈现下滑。

具体来看,苏宁金服2020年实现营业收入69.02亿元,同比增长315.3%;净利润15.74亿元,同比增长220.57%。截至2020年末,苏宁金服总资产484.91亿元,较上年末下降11.6%;总负债208.97亿元,较上年末下降29.9%。

为何会出现这种现象?界面新闻记者注意到,苏宁易购2019年财报披露的苏宁金服营收和净利润数据时,其日期显示为成立日至2019年12月31日。2019年9月,苏宁金服完成100亿元增资,不再纳入苏宁易购合并报表范围,年报中“成立日至2019年12月31日”,成立日从2019年10月1日算起,也就是当年第四季度业绩情况。

公开资料显示,苏宁金服由苏宁易购旗下小贷、第三方支付、供应链金融、理财、保险销售、基金销售、预付卡、商业保理等金融业务整合搭建而来。

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