定投是什么意思(定投的好处以及实操案例)

seoxin 06-16 16:17 12次浏览

什么是定投

定投的概念很简单:对投资标的在长时间内定期投资一定的金额。

三个关键词:投资标的,长时间,定期

投资标的:就是投资的对象,比如股票、基金、甚至房子都是投资标的。

长时间:对于定投来说,周期至少要在5年起步,才能体现定投的价值。

定期:间隔多久加一次钱,每个月、每周、或是每年?

最简单的例子:我,在5年内,每周,买入1000元的上证50指数基金。这就算是一种定投。

最简单的投资方法——详解“定投”

定投的好处

定投的本质是投资,而投资的本质是用钱赚钱

人的一生是有限的,能够工作的时间其实寥寥无几。

而投资的好处是:金钱永不眠,一年 365 天,每天 24 小时,在投资正确的前提下,它都在为你赚钱。

在众多投资方法中,定投是最简单也最有效的

定投最大的好处体现在如下两点:

(1)定投可以无视入场时机

投资就是为了“低买高卖”,但很少有人能掌握最佳的时间点。然而,投资者可通过“定投计划”来投资市场,不必在乎进场时点,因为,定投的钱是分期投入的,买入成本有高有低,但在长期平均下来,总体是把成本摊薄,最大限度地分散了风险。

最简单的投资方法——详解“定投”

(2)定投具有复利效应

“定投计划”收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,因此不宜因市场短线波动而随便终止。

定投的实例

我们举一个具体的定投例子,这个例子来自于李笑来的新书《让时间陪你慢慢变富》。

首先,让我们回到2007年10月8日。

这天号称是:最坏的投资时机。因为从这天起,“2008 年全球金融危机”开始,美股一路狂跌。

假设你在这天开始定投标准普尔指数基金(S&P 500)。标准普尔指数500指数反映着美国500家大型企业的股票的整体涨跌,可以理解成美国经济的总体指标。

你在最坏的时机开始定投,每周投入1000美元,并持续拥有

最简单的投资方法——详解“定投”

因为时机很差,你最开始投入会持续暴跌,在2009 年 3 月 2 日的被近乎腰斩,仅剩下683美元。

但是,随着你定投总时间的延长,你会渐渐收回暴跌前的价格。

不仅如此,此后价格持续上涨,到2019 年 10 月已经到了将近3000美元以上了。

然而,更重要的是,如果检验你的累计投资额(蓝线)和你手中的资产净值(红线)曲线:

最简单的投资方法——详解“定投”

你的资产净值在相当长一段时间里落后于累计投资金额。但是,到了2009 年底,红线穿过蓝线,此后几乎就一直处于超越蓝线的状态,并且相对于蓝线的增长是越来越快。

而股价在2011年左右才能恢复到你入场时的价格。

这就意味着:即便是在最差的时机入场,也能可以提前盈利

定投的投资标的

定投的投资标的需要满足这样一个条件:长期稳定增长

(1)好股票

最好的股票,是具有垄断优势的公司。在当今社会,最值钱资源就是数据。而垄断数据的公司,就那么几家:谷歌,苹果,微软,亚马逊,腾讯,阿里巴巴,美团。

如果你懒得研究,直接盲投这几家的股票完全没问题。

(2)指数型基金

指数基金其实就是反应经济的发展。只要经济在发展,定投指数基金就没问题。买沪深的指数,就是看好中国的发展;买标准普尔或者纳斯达克指数,就是赌美国的国运。

(3)我自己的策略

我从学生时代起,就开始定投指数基金,选的是上证50指数和纳斯达克100指数。也算有点是风险对冲的考虑。

2020年初,我开始增加了比特币的定投,原因是比特币已经成了无法忽视的投资标的。我同意这样一种认知:比特币是数字时代的黄金。

最简单的投资方法——详解“定投”

定投策略的扩展

定投策略最大的成功原因,在于时间。

曾有人问“股神”巴菲特:为什么你的投资策略这么简单,但却很少有人采用?

巴菲特回答:因为没有人喜欢慢慢变富

巴菲特的投资策略之中最重要的关键是 “长期持有”。

定投策略之所以有效,因为它就是一种“长期持有”策略 。

沃伦·巴菲特大多数情况下也并不是一次性购入,他同样也会多次分批买入,而后长期持有,其实是某种改良版定投。

事实上,定投策略不仅仅适用于股票的投资,它几乎适用于生活中任何一个重要的领域:学习、感情、家庭、事业等等。

其实,我们个人的成长,最优的策略是定投:在长期内,不断学习,不断接受新的知识,不断刷新自己的认知。

最简单的投资方法——详解“定投”

定投自己,期待大幅上扬的那一天,这可能是人生最有效的策略。

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