能赚到大钱的极简投资法,理财白痴也懂

seoxin 07-26 10:21 15次浏览

钱先生跟钱打交道20年了,

见过不少赚了大钱的人。

但说句良心话,这些人基本上都是从战场里爬出来的,在成为有钱人的路上一度痛苦无比,生不如死。

那么,

有没有不需要什么本金,又能够比较轻松就赚到一笔大钱的办法呢?

有。

据我所知,

这样的好事只有一件。

01.

先问你一个问题,

假如你买一个理财产品,年收益率是10%,

你觉得满意吗?

你可能不满意。

未来30年,每年收益率都维持在这个水平呢?

如果你懂得什么叫复利,

相信你一定会满意。

为什么 ?

我们来做一道简单的数学题。

假如你从现在开始,

每个月固定投入5000元,买一个理财产品,

连续坚持30 年,

每年收益都按10%计算,

30年后,这笔钱会变成多少?

答案是,1113万元

你的30年总共投入的本金是多少呢?

180

你可能会说,30年后的钱还能像现在这么值钱吗?

正常来说,不会。

那么,会是多少呢?

这取决于我们对未来通货膨胀率,

也就是人民币购买力下降速度的判断。

目前中国经济已经步入相对稳定的高原期,

未来GDP的增长速度会长期保持在5%上下,

同样,物价飞涨的年代也基本过去了。

把未来30年的中国年通胀率设定为3%左右,

我认为是比较客观的。

那么,30年后,扣除实际年通货膨胀率3%,

你投资的这个理财产品实际上相当于现在多少钱呢?

446.31万元。

也就是说,30年后的1113万元,

实际购买力相当于今天的446.31万元。

请花十秒钟,

想一想,

你现在揣着446.31万现金的感觉。

请问,

你愿意去购买这样一个几乎没有风险,只需要每月动手一分钟,

且完全不需要动脑的理财产品吗?

这不是一个理论上的个案。

而是真实发生过的事情。

这样的故事发生在香港。

有一个最最普通的香港打工仔,

他很平凡,一辈子的收入都是普普通通的中位数。

就是永远站在人群中间谁也不会注意到的这么一个人。

假如他从1964年18岁的时候开始工作,

每年存20%收入来买港股恒生指数,

随着工资随大溜跟涨,他每年的投入会从每年500多元慢慢增长到退休时候的每年两万多元。

40年后,

到58岁退休的时候,也就是2004年,他会有660万港币。

你知道香港的士司机很多都是头发半白的老人家对吧,

如果他到2014年68岁的时候才退休,

这个50年来都站在中间的香港人会拿到多少钱呢?

1576万。

比十年前的660万足足多了近1000万。

而完成这一切,

他总共投入的本金总共只有65万而已。

如果是两个香港白领夫妇,收入高一点,平时省下30%的钱,

坚持固定买入港股恒生指数,

退休时将拥有超过1个亿的港币。

但是随便在香港街头找两个60多岁的白领阶层,

恐怕好几百对夫妻里头才有一对拥有1个亿吧。

这就是理财与不理财或乱理财的巨大区别。

这个听上去那么厉害又那么简单的理财产品是什么呢?

财不入急门,

我们一步步,慢慢来。

02.

第一个问题,

为什么一定要配置股票资产?

黄金?艺术品?最大的问题是都不能产生现金流。

对普通人来说,只有生逢乱世,战争年代,黄金才有价值。

我只见过有钱人玩艺术品,

没见过艺术品把谁玩成了有钱人。

保险?是一定要买的,尤其是家里经济支柱。

一定要购买意外险、定期寿险以及重大疾病险,

但要记住一条,不要指望它帮你理财。

国债?那是非常时期或对资金安全有非常高要求的选择。

P2P?那里的骗子比傻子还多,暴风雨式的整顿过后仍然安全系数不高。

房子?十年内,仍然看好北上广深以及成都杭州武汉长沙等大城市,

他们有可能发育成东京纽约之类的超级大都市,

应该还有翻番的房价空间。

其它地方恐怕都很难指望房子有大的升值了。

房住不炒,定性了。

房价的黄金时代彻底过去了。

中国人的家庭资产占比里头,

房子已经占到了七八成,

美国人的这个比例是35%。

长期来看,中国人的这个比例是一定会大幅下降的。

下降的比例会跑到哪里去呢?

股市。

美国人的股票资产在总资产占比里头仅略低于房产,

受惠于最近十年牛市,目前超过30%。

中国人的这个比例不到5%。

美国西格尔教授在《股市长线法宝》公布了对200多年来美国金融市场的统计,

股票是遥遥领先的第一名资产,长期跑赢通胀,按年计算约赢7%。

也就是股票收益率每年跑赢通胀率大约7%。

你可能会说,A股2015年以来几年没涨了,年复合收益率肯定要被拉低了。

没错。

但也提醒你一点,

中国股市向来大起大落,

如果说2500点以下是历史性的大底,是五星级投资机遇的话,

上证3000点附近也就是现在的估值就是准四星级的投资机遇。

换句话说,

现在很可能是熊末牛初,

下一个牛市已经在半路上了。

到时候再一算,

你会发现A股的年收益率仍然可以保持或接近于历史水准,

因为上市公司所生产的价值一直在增长。

这个是一个基本事实。

也是一个基本判断。

03.

第二个问题,

那么是要炒股咯?

错。千万不要炒股!

第一,股票里的赢家每十个只有一个,是一个非常低概率的事。

第二,炒股,意味着短线投机,企图“在最短的时间里赚最多的钱”。意味着去玩一个互相抢对方钱包的赌博游戏,即便是赢家,也耗尽心力。

首富榜上从来没有股票投机家的名字,

但是有投资家巴菲特的名字。

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巴菲特说过一句话,

我从股市里学到的最重要的一条教训就是,

没有人能够预测市场。

如果不能预测短线乃至第二天走势的话,

你靠什么赢得短线投机游戏?

你还要去玩这样的赌博游戏吗?

就算你玩得起,你的家庭玩得起吗?

当然,如果你只有二十多岁,

我不反对你试一试——万一你有这方面的天分呢?

但我估计,这种天分,也许是一万个人里头才有一个吧。

我不算一个很笨的人,也有幸遇到过短线天才的点拨,

摸索近十年后,

我彻底放弃了。

所以,我的建议是,

试试就好,千万不要以为坚持就一定有回报。

方向对了,坚持才有意义。

04.

第三个问题,

那么是要挖掘下一个茅台,做长线投资者咯?

前提是你有这个能力。

事实上,这个市场里的绝多数人连年报都不会看。

也不想学。或者不敢学。

其实,就算你看好茅台,也可能遭遇塑化剂黑天鹅,

在那个利空频发股价暴跌时候,你还拿得住吗?

据公开资料,

有个基金在茅台刚上市时买了差不多一个亿,

后来熬不住连续两年的下跌,斩仓近四成走了。

人家是专业人士专业团队哦。

还有更悲催的,

假如你当年费尽心力挖掘出来一个乐视网——然后剩两块多钱了,再然后退市了。

最高峰差不多45块。

融创地产的老板孙宏斌够牛吧?

花200亿栽里头了。认输出局。

05.

第四个问题,

既不能赌博,又不想学习(学也学不会),还嘴馋,咋整?

买股票指数基金。

只要指数涨,你就一定赚。

你回头看看中国股市1990年以来,是不是一直在明显地往上走?

美股200多年来,经历了五次大规模对外战争,

股指长期徘徊不前的也就三次,

其中最长一次是1929年至1950年——这是最倒霉的一代人。

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具体到某一家公司,

可能成为百年老店,也可能倒闭、退市,

但只要股市还在,

指数基金就永远吐故纳新,生生不息。

06.

第五个问题,

买哪些指数基金?什么时候买?

简单地说,指数基金可以分两类,

一类是行业指数,比如消费行业指数基金,医药行业指数基金等等;

另一类叫宽基指数基金,比如上证50指数基金、沪深300指数基金,不分行业。

简单地说,

在指数基金性价比高的时候持续买入。

性价比取决于什么?

取决于市盈率、市净率以及价格所处的历史分位点。

这是科学+艺术的判断,

很难说对错,但经验往往管用。

07.

第六个问题,

怎么买?

每周或每月定投。

定投,是指在固定时间以固定金额买入标的。

它的好处在于可以通过长时间的不断买入去平滑股价波动,避免股价走势因市场情绪大起大落带来的冲击。

就算你在2007年10月股市的历史最高峰6124点开始定投,

每月坚持无脑投入5000块,

那么在股指只有3000点的今天,

你仍然是盈利的,

因为只要你坚持了每月定投,

就意味着你的大量筹码都是在低位买入的,

总体成本并不高。

定投的周期设定多久收益会比较高呢?

每月定投一次,或每周定投一次是最好的。

如果以三五年为定投周期,每周定投要比每月收益略高。

但如果以十年以上为定投周期,则每月定投或每周定投的收益几乎没有差别。

8.

第七个问题,

坚持定投30年不动摇,为什么?

两个原因。

一,复利威力巨大。时间越久,威力越大。

假设每月定投5000元,每年收益率以10%计算,

十年后,连本带利是不到101万。

二十年后,连本带利是374万。

三十年后,连本带利是1113万。

能赚到大钱的极简投资法,理财白痴也懂

也就是说,收益在加速度奔跑,时间越久,威力越大。

另外一个原因。

据十九大报告,

“第一个阶段,从二〇二〇年到二〇三五年,在全面建成小康社会的基础上,再奋斗十五年,基本实现社会主义现代化。

第二个阶段,从二〇三五年到本世纪中叶,在基本实现现代化的基础上,再奋斗十五年,把我国建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国”。

这是一个执政党的庄严承诺。

赌国运,信国运。

9.

第八个问题,

定投多少钱合适?

我们前面以每月定投5000元为例,

有些小伙伴可能会觉得高了些。

但你要知道,这个5000元是30年不动摇的一个投入值,

你想想,如果你现在每月只能投入2000元,

十年后也许就有闲钱可以投入6000元了,

二十年后可能就是一万元了。

三十年下来,

平均每月5000元应该不是问题。

那么,这个可以定投的闲钱到底怎么算才合理呢?

一般来说,可以用100减去家庭成年人的平均年龄

得出的数字就是闲钱里边可以考虑用来定投510300的比例了。

比如爸爸36岁,妈妈30岁的三口之家,爸妈平均年龄约33岁。

那么,可投资比例就是闲钱的67%。

这个闲钱至少要能闲置两年,

因为历史上看,

定投指数基金,持续亏损的最长时间也就两年。

换句话说,最多两年也就开始赚钱了。

呃,提醒一下,

不要光想着省下钱来买基金,

因为没有人愿意跟一个孤寒鬼终老

——尽管这个孤寒鬼很可能会变成老富翁。

10.

第九个问题,

是不是开始定投了就必须持续30年?

不一定。

但如果你决定开始,就请做好10年的持久战准备

因为中国股市基本上七年出现一次牛市,

上一次牛市结束已经快五年了,

我们保守点,再做一个10年准备,

确保获利套现。

这样的要求,牛不会觉得很过分吧?

11.

进入最后一个问题,

风险在哪里?

任何投资都有风险,天下没有必赚的投资。

我们的风险在哪里?

如果老老实实跟着我们定投,

唯一的风险在于国运。

比如遇上二战这样旷日持久损耗巨大的国难

但,

也只有这种级别的大灾难才能阻挡我们赢取定投指数基金的收益。

像那种持续三五年的金融危机时局动荡都不是问题。

最后,

强调一个最常被问到也最需要注意的问题。

一定要坚持无脑定投,不要动脑。

为什么呢?

一动脑,就可能产生一个执行问题:

比如半年多前跌破2500点的时候,

大家可能就会害怕,

就会想暂时不买了吧,等它再跌些再买。

但是,如果它不跌了呢?

或者继续跌,那你会不会又想跌多些再买?

最终你会发现自己下不了手,

根本无法执行计划。

这就是犯了定投的大忌了。

因为你正在考验自己的人性

有资料显示,

加拿大多伦多股市近20年来年均回报率9.3%,

但如果错过行情最好的20天,

回报率就只有4%!

因此,投资界有句老话叫:

闪电劈下来的时候一定要在场。

这样才能确保风和日丽的时候你依然在场。

所以,

请坚持无脑定投。

其实,

老老实实做一个懒人其实也是很不容易的。

有时候,

最难做的事,是什么都不做。

能赚到大钱的极简投资法,理财白痴也懂

很白很白的理财小白,

希望你们明白,投资并不是有钱人的专利,就算没有一点点财经专业基础,通过笨笨的长长的投资也可以让你慢慢地成为一个有钱人。

——但请注意,只能是,慢慢地。

以上,

是我们曾经发过并获得了广泛欢迎的一篇文章。

也是我们自诩可以标价100万的文章。

出于“极简”的考虑,

我们当时只推荐了一个指数基金:510300。

这个推荐仍然有效。

但是,我们还是想战胜它。

稳健且可信赖的方法,

就是成立一个组合,寻找更多低估的基金以车轮战的方式去打败它。

经过长时间的跟踪研究,预测组合战胜510300的概率可达到六七成。

今天,现在,

就让我们开始筹备已久的“一键跟投”,

带领大家安心抄作业吧!

再也不用担心走错任何一步,

再也不会错过任何一步。

(有点鸡冻)

准确地说,

就是“带你滚雪球”跟雪球财经旗下的蛋卷基金,

做了一个每周定投的基金组合。

这个蛋卷的安全性大家不需要怀疑哦,

资质齐全,非常靠谱。

并且,我们投入的资金都按规定存放在第三方银行,蛋卷是无法动用的——就跟股票账户的资金券商无法动用一样。

一、组合的名称:慢慢变富

起这个名字,是因为我们相信:

慢就是快,行稳才能致远。

少就是多,磨好一把刀就足够,大道至简。

做时间的朋友,

做那种时间可以帮我们解决问题的事。

二、选择的组合:

今天的第一期基金定投组合,我们共选择了三只基金来做定投。

他们都是估值偏低、性价比高的基金,

最大的特点是稳健。

买了睡得着觉。

三、基金组合调仓策略:

基金组合的配置不是一成不变的,若是某个基金涨多了,估值过高了,我们会随时调整。

再买入低估的或者有潜力的基金,避免利润过多回撤,保证收益最大化。

个别相对波动大的、收益可能比较高的指数基金也正在观察中。

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(我们主要观察的目标基金,以后不再展示)

四、跟投方式:

1. 长按识别下方二维码,关注我们的组合,如下图:

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(轻点,松开,再长按二维码)

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2. 每周三中午12点前,我们会发送买入操作,点开组合页面选立即购买,然后输入金额即可,系统会自动把金额按比例分配到组合基金上,如下图:

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大家还可以长按识别下面的二维码,关注「蛋卷基金服务号」,服务号也可以收到组合的每周定投/调仓的实时提醒,查看持有的基金。

如果遇到问题,可以使用服务号底部菜单里的在线客服功能,向蛋卷咨询。

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首次定投后,建议大家在页面的“我的钱”-“账户设置”-“分红设置”中,将分红方式修改为“一键设置为红利再投资”,这样如果基金分红的话,就会将分红自动转投为基金份额,享受复利带来的威力。

五、计划操作:

1、每周三定投一次。(随机选择的,周几都可以,但要固定)

2、我们的每一笔买入或变动,系统都会发提醒给到你,建议无脑跟进定投。

六、我的钱你的钱,在一起:

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知行合一。以上是我们这期定投的存照。

我们每周会以2000元为基准进行定期不定额配置。

大盘估值低时,适当买多些。

大盘估值高时,适当买少些。

——目的在于尽量摊低成本。

真金白银带大家一起滚这个定投雪球

这样,

你们的担心就是我们担心,

你们的盼望就是我们的盼望。

有疑问随时留言哈。

来抄作业吧,让我们一起慢慢变富。

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